Куда инвестировать миллион долларов в 2022 году

В условиях постковидных реалий, политической и экономической нестабильности, высокой инфляции и низких ставок по депозитам приходится искать новые ниши для заработка. Куда сегодня вложить миллион долларов или рублей, чтобы завтра оказаться на гребне волны? Самым перспективным трендом в таком случае оказываются долгосрочные инвестиции. Какие направления могут «выстрелить» в ближайшие годы, как сохранить свои деньги и при этом хоть немного подзаработать на безбедную старость, как свести к минимуму инвестиционные риски?

В любой инвестиционной деятельности присутствуют объективные и субъективные риски. Первые связаны с неопределенностью окружающей реальности, вторые – со случайностью событий. Даже системный подход, тщательный анализ и точный расчет не могут их полностью исключить. Поэтому если вы из предпринимателей собрались податься в инвесторы, то стоит рассмотреть все варианты.

Как вложить миллион долларов с минимальным риском? Главное – не жадничать и не рассчитывать на то, что завтра вы проснетесь миллионером. Лучше гарантированно сохранить свои деньги и работать на перспективу, чем потерять все на сомнительном хайп-проекте (мошеннической финансовой пирамиде). Поговорим обо всех вариантах комплектации инвестиционного портфеля (не в порядке приоритета).

развиваются. Это может быть альтернативная энергетика, кибербезопасность, интернет вещей. Можно выгодно приобрести бумаги таких компаний, но в случае неправильного выбора велика вероятность вашего банкротства.

Неопытному инвестору желательно покупать акции на длительный срок (скажем, на 5 лет), чтобы не прогореть из-за нестабильной ситуации на рынке. Если компания успешная, то с годами ее бумаги будут только расти в цене, несмотря на кратковременные «штормы».

Если вы никогда не имели дела с трейдингом, то лучше передать средства в доверительное управление. Не стоит самостоятельно экспериментировать с биржевой торговлей, если вы хотите вложить миллион долларов.

Стоимость акций за десятилетие может вырасти в несколько раз. Например, акции «Амазон» в начале 2010 года стоили около $140, в январе 2020 года – почти $1900. Обидно, что вы упустили такой момент? Не переживайте. Фирм и ценных бумаг хватит на всех.

Этот способ заработка не такой доходный, как предыдущий, но зато здесь ниже риски. Незначительная волатильность (колебание цен) дает возможность прогнозировать доход с учетом экономических катаклизмов и возможных форс-мажоров.

При покупке облигаций следует учитывать ключевую ставку НДФЛ в России. Сейчас НДФЛ для владельцев ценных бумаг с суммарным объемом капиталовложений более миллиона рублей составляет 13%. Если сумма превышает 5 миллионов за отчетный налоговый период, то ставка составит 15%. Многовато? Да, этот момент накладывает ограничения и становится иногда непреодолимой преградой для вкладчиков.

Есть законные лазейки, уменьшающие налоговое бремя держателей облигаций:

Какие облигаци купить? Это сложный вопрос, на который нет универсального ответа. Наименее рискованным вариантом считают федеральные облигации, которые предлагает государство.

Если вы раздумываете, куда инвестировать 1 миллион долларов, то обратите внимание именно на международный валютный рынок форекс. Высокая доходность привлекает сюда инвесторов с толстыми портфелями. Правда, и риски ПАММ-счетов большие. Чтобы их снизить, управляющие трейдеры используют хеджирование.

Если менеджер, которому вы собираетесь вручить свои кровные, удачлив и опытен, то он быстро заработает приличные деньги. А трейдер-новичок самостоятельно часто спускает все в первый же день торговли

Куда инвестировать миллион долларов, чтобы сохранить капитал для будущих поколений? Владельцы больших накоплений обычно в данном случае выбирают недвижимость. Этот класс активов наименее подвержен волатильности и отыгрывает инфляцию. То есть состояние инвестора как минимум не испарится из-за недальновидных управленческих решений будущих поколений.

Но учтите, что и экскроу-счета не являются гарантией защиты пайщиков. Во-первых, не все застройщики продают квартиры через заморозку денег в банке. Во-вторых, девелопер может затянуть сроки строительства или сдать некачественный объект (построенный из самых дешевых стройматериалов). А дольщику невыгодно забирать свои деньги из банка, хоть это и возможно – уже через полгода они обесценятся из-за инфляции.

2. Покупка квартиры в стадии почти полной готовности или уже в введенной в эксплуатацию. Такие инвестиции малоперспективны и невыгодны, так как через время квартиры дешевеют. Чтобы хотя бы вернуть свое, нужно получать с такого объекта доход, сдавать его в аренду. А это требует потом капиталовложений на ремонт и обслуживание.

Если вы просыпаетесь по утрам с мыслью, как инвестировать миллион долларов, то обратите внимание на элитную недвижимость.

Здесь тоже есть выбор:

1. Классическая «элитка» – дорогие апартаменты в больших городах. В топе лидируют отреставрированные особняки в ЖК, апартаменты в деловых центрах. Ценятся пентхаусы с мансардой, квартиры площадью 100-1500 кв.м. В таких резиденциях часто есть внутренняя инфраструктура: фитнес-центры, спа-салоны, рестораны, бассейны, персональные лифты из подземного паркинга.

2. Элитарная трофейная недвижимость – уникальные объекты, представляющие культурную и историческую ценность. В Москве, по оценкам, не более десятка настоящих Trophy Asset (трофейных активов). Это исторические здания, дома, которые проектировали знаменитые архитекторы, виллы, ранее принадлежавшее известным на весь мир знаменитостям. Покупка «трофеев» – привилегия избранных. Потенциальный покупатель должен иметь внушительный капитал, пройти фейс-контроль на принадлежность к высшей касте. Владелец редкого и ценного особняка автоматически становится «членом закрытого клуба аристократов», охотников за редкими экспонатами недвижимости.

В качестве примеров российских штучных «трофеев» вспомним московский «Дом со львами» на Малой Молчановке, 8. В Калифорнии таким объектом названо поместье Майкла Джексона, в Лосс-Анджелесе – особняк Гвен Стефани.

Такие инвестиции – вложение в историю, роскошный подарок для наследников. Но в то же время премиум-активы в периоды экономической турбулентности и кризиса не всегда удается выгодно и быстро продать, так как на этот редкий товар нужен свой купец.

Если хотите стать удачливым рантье и жить за счет доходов от капитала, то инвестируйте в коммерческую недвижимость.

Как можно получить доход на коммерческой недвижимости:

1. Единоличное владение объектом. Можно купить помещение под парикмахерскую, салон красоты, магазин или стоматологический кабинет, сделать там ремонт и сдавать объект в аренду. Важно: помещение должно находиться в бойком месте с хорошей проходимостью. Правило не распространяется на коммерческие помещения под склады, цеха и производство. Многие арендаторы из этой сферы ищут тихое уединенное место, расположенное подальше от любопытных глаз.

2. Покупка доли в коммерческой недвижимости через закрытый паевой инвестиционный фонд. ЗПИФы позволяют себе покупку крупных ликвидных объектов с высокой доходностью. Каждый из инвесторов становится совладельцем «недвижки» и получает пропорциональную его вкладу долю от общей ренты. Можно стать совладельцем помещения, которое сдают в аренду под деловой или торгово-развлекательный центр, гостиницу, ресторан, гольф-клуб.

Количество пайщиков увеличивается, а объем активов физических лиц в ЗПИФах стабильно растет. Если ранее участниками коллективных фондов были только крупные частные инвесторы, то сейчас каждый может защитить свои сбережения от инфляции – средний чек в ЗПИФах сравним с первым взносом по ипотеке и составляет около 1,5-3 миллионов, а минимальный вклад – от 300 тысяч рублей.

Сумки Hermes из крокодиловой кожи с бриллиантовыми застежками, винтажные вина Бордо 1996 года, раритетное виски, золото, редкие предметы искусства и дорогие швейцарские часы считаются у инвесторов в роскошь доходными активами. Однако в период кризиса не все вещи сегмента luxury будут приносить доход и защищать капитал от рецессии.

В турбулентную эпоху негативных экономических перемен эксперты рекомендуют вкладывать в золото, редкие часы, культовые украшения узнаваемых брендов (Van Cleef & Arpels и др.), вино и автомобили.

Но даже такие инвестиции в долгосрочной перспективе могут не окупиться, так как лидеры индекса инвестиционной привлекательности предметов роскоши KFLII постоянно меняются. И можно промахнуться с покупкой актива. Например, цена редких сортов виски десятилетие стабильно росла, а за первое полугодие 2021 года пусть и незначительно, но снизилась.

Важно: многие ликвидные активы luxury-класса с введением санкций стали россиянам недоступны.

Владелец капитала может стать бизнес-ангелом (частным венчурным инвестором) или вложиться в чужой бизнес. Венчур – модное сейчас направление с гипербольшой рентабельностью (в проекте), но в то же время с высоким риском банкротства.

Бизнес всегда связан с риском, даже если это безобидная торговля бананами. Можно вложить средства в крупную оптовую партию заморского фрукта и получить недозрелый или перезрелый продукт.

Второй вариант «бизнеса в минус» – неожиданное снижение цены на рынке. К примеру, из-за дефицита авокадо возник невиданный ажиотаж. Компания, которую вы спонсируете, решила быстро закупить оптовую партию и выбросить на рынок такой любимый многими продукт. Поэтому не торговалась и не скупилась – не было времени искать низкую цену. Но пока фирма ждала доставки товара, конкуренты наводнили рынок продуктом. В результате снизились цены, поэтому невозможно уже даже выйти в ноль.

У производителей может быть аналогичная ситуация с поправкой на род деятельности. Коммерческий бизнес – рискованный актив.

Импакт-инвестирование – один из модных трендов. Творцы перемен вкладывают накопления в защиту экологии, помощь животным, социальные дома для пострадавших от стихийных бедствий, образовательные программы и др.

Однако если меценаты и адепты «Клятвы дарения» (основанного супругами Гейтс течения, последователи которого отдают более половины своего состояния на благотворительность) раздаривают свои миллионы, то социальные инвесторы пытаются на них заработать. Пример такого полезного для общества предпринимательства – частные детские сады, школы, развивающие центры, бассейны.

Организаторы социально значимого бизнеса, которые ищут поддержку или собирают пул инвесторов, могут обратиться за помощью в благотворительную организацию, региональный фонд социальных программ, на краудфандинговые платформы.

Категория социального бизнеса, заслуживающая внимания, – сфера услуг для старшего поколения. Это вид предпринимательства для тех, кто не просто ищет, как инвестировать миллион долларов и получить сверхприбыль, а имеет активную жизненную позицию, высокий уровень эмпатии, делает добрые дела, заряжает людей созидательной энергией.

Однако инвестиции в частные пансионаты для пожилых людей – не удел только филантропов, альтруистов и гуманистов. Это бизнес «2 в 1»: помощь людям и надежная сохранность своего капитала со стабильными дивидендами. Бенефициары сферы социальных услуг получают помощь государства, льготы и поддержку общества, а инвесторы с минимальными рисками остаются в выигрыше.

Разберем по пунктам:

Население России (как и всей Земли) стареет. Почти 25% россиян – женщины старше 55 лет и мужчины за 60. В 2025, по прогнозам Росстата, более 40 млн человек переступят черту трудоспособного возраста.

Среднестатистические российские семьи сталкиваются с проблемой: кто будет ухаживать за их родным человеком, который не может самостоятельно себя обслуживать и нуждается в медицинской помощи. И если встает вопрос поиска дома престарелых, то все хотят поместить близкого в частный пансионат с хорошими условиями.

В Европе это нормальная практика. Многие пенсионеры сами выбирают дома престарелых, потому что старикам там живется лучше. А у нас пока из-за стереотипов менталитета сложно даже провести маркетинговое исследование на эту важную тему: есть потребность в помощи и таких услугах, но просто признаться в этом стыдно.

В России уже создан пакет законов, регулирующих заботу о пожилых людях. Поддержка социального предпринимательства обходится регионам значительно дешевле, чем содержание муниципальных домов престарелых. При взаимодействии государства с инвесторами и бенефициарами создается очень полезный для общества и взаимовыгодный альянс. Поэтому партнерство в этой сфере будет развиваться.

Можно арендовать или купить помещение и открыть частный пансионат. Для этого не нужна лицензия, но желательно зарегистрироваться в реестре социальных услуг. Однако построить успешный бизнес без опыта и практики сложно: многие предприниматели не могут справиться с тратами, рассчитать и распределить бюджет.

Второй вариант – инвестиции в уже работающий бизнес. К примеру, мы работаем в социальной сфере с 1996 года. За это время нашему ООО стало тесно в прежних узких рамках и мы превратились во всероссийскую сеть частных домов престарелых «Бабушки и дедушки».

Кратко о преимуществах:

1. У вас есть возможность инвестировать в работающий вечный бизнес, который будет приносить прибыль и не потеряет актуальности.
2. Государство активно поддерживает социальное предпринимательство, эта сфера экономики становится традиционной и имеет большие перспективы развития.
3. У нас уже есть готовая бизнес-модель, большой опыт и практика.
4. Мы создали успешную и узнаваемую сеть пансионатов для пожилых людей с хорошей репутацией. Благодаря этому снизили свои расходы (к примеру, на рекламу) и оптимизировали многие процессы.
5. Ваш капитал будет надежно защищен от форс-мажоров, банкротства и инфляции. Риски инвесторов в пансионаты для стариков минимальны и уж точно не сравнимы с теми, кто «маринует» свои деньги в банке, вкладывает в стартапы или коммерцию.
6. На наши услуги есть неудовлетворенный спрос. В будущем он будет только расти.
7. Вы будете стабильно получать дивиденды от нашей прибыли.

Приглашаем стать инвестором частных домов престарелых сети «Бабушки и дедушки»! Давайте вместе творить добро! Для связи номер телефона, WhatsApp +7 (964) 644-50-34